Investissements financiers
Comment fonctionne un Plan d’Épargne Retraite (PER) ?
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un dispositif d’épargne à long terme créé pour aider les particuliers à préparer leur retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Il permet de constituer progressivement un capital ou une rente, en effectuant des versements volontaires pendant la vie active. Le PER est conçu pour s’adapter à différents profils d’épargnants et s’intègre facilement dans une stratégie de gestion de patrimoine.
Les différents types de Plan d’Épargne Retraite
Le fonctionnement du PER repose sur trois types ; un PER individuel et deux PER d’entreprise :
Ces compartiments permettent de centraliser l’épargne retraite tout au long de la carrière professionnelle. Le PER individuel est le plus utilisé par les particuliers souhaitant optimiser leur épargne retraite avec l’aide d’un conseiller en gestion de patrimoine.
Les versements sur un Plan d’Épargne Retraite
Le PER fonctionne sur la base de versements volontaires, libres ou programmés, en fonction de votre capacité d’épargne. Ces versements peuvent être déduits du revenu imposable, dans les plafonds légaux, offrant ainsi une réduction immédiate de l’impôt sur le revenu. Cette mécanique fiscale fait du PER un outil particulièrement efficace pour les contribuables fortement imposés.
Comment est investi l’argent sur un PER ?
Les sommes versées sur un Plan d’Épargne Retraite sont investies sur des supports financiers adaptés à votre horizon de placement. Par défaut, le PER propose une gestion pilotée, qui sécurise progressivement l’épargne à l’approche de la retraite. Il est également possible d’opter pour une gestion libre, avec une sélection de fonds (actions, obligations, immobilier, Private Equity) en cohérence avec votre profil de risque.
Quand et comment récupérer l’épargne du PER ?
Le fonctionnement du PER prévoit une sortie de l’épargne principalement au moment du départ à la retraite. Les sommes peuvent être récupérées sous forme de capital, de rente viagère, ou d’un mix des deux. Des cas de déblocage anticipé existent, notamment pour l’achat de la résidence principale ou en cas d’accident de la vie, ce qui rend le PER plus souple que les anciens dispositifs d’épargne retraite.
Quelle fiscalité à la sortie du Plan d’Épargne Retraite ?
La fiscalité du PER dépend du choix effectué lors des versements (déductibles ou non) et du mode de sortie. Les capitaux issus de versements déduits sont soumis à l’impôt sur le revenu, tandis que les gains sont soumis aux prélèvements sociaux. Un conseiller en gestion de patrimoine vous aide à anticiper cette fiscalité afin d’optimiser le fonctionnement du PER dans votre stratégie globale.
Le Plan d’Épargne Retraite est-il adapté à votre situation ?
Le PER convient aux épargnants souhaitant préparer leur retraite tout en optimisant leur fiscalité actuelle. Il s’adresse aussi bien aux salariés, indépendants, professions libérales qu’aux chefs d’entreprise. Un bilan patrimonial personnalisé permet de déterminer comment le PER peut fonctionner efficacement dans votre situation et quelle part de votre épargne y consacrer.
Questions fréquemment posées
Demandez un devis personnalisé d’un Plan d’Épargne Retraite
Votre situation est unique. C’est pourquoi nous vous proposons un devis personnalisé, gratuit et sans engagement. En quelques clics, vous obtenez une estimation basée sur :
Demandez votre devis de PER
Découvrez le PER le plus performant selon votre profil.
Quel Plan Épargne Retraite choisir ?
Demander un conseil en investissements financiers
Un conseiller vous contactera dans les 24h.